Les vendredis de l'épargne, parlons cash !

Hausse du taux du livret A au 1er août, les impacts pour notre épargne sans risque 17.07.2026 18min

Le taux du livret A augmente de +13% au 1er août 2026, afin de passer de 1.5% à 1.7%. Rien d'extraordinaire, mais est-ce au moins une réelle bonne nouvelle ? Le taux du LEP de sn côté reste stable à 2.5%. Quels sont les impacts sur notre épargne de précaution ? Faut-il revoir notre stratégie d'épargne pour notre poches sans risques ? Quels sont les nouveaux taux bruts à connaître pour les placements alternatifs (livret bancaire, compte à terme, fonds euros) ?

La France se dote d'une nouvelle pièce en or à cours légal, c'est historique ! 10.07.2026 20min

C'est un événement majeur sur le marché de l'or physique. La France rejoint ainsi plusieurs pays, dont l'Afrique du Sud, l'Autriche, les USA... Proposer une pièce en or pur à cours légal, cela va permettre aux investisseurs français d'acheter des pièces en or à de bonnes conditions fiscales. Le bullion OR français (édition Marianne 2026) est mis en vente depuis le 19 juin 2026, pour quelques 3750 euros la pièce d'une valeur faciale de 100 euros.

Assurance Vie : comment dénicher le contrat d'assurance vie le plus adapté pour un support d'investissement donné ? 03.07.2026 33min

Un des nombreux avantages de l'assurance vie est de pouvoir souscrire autant de contrats que l'épargnant le souhaite. Et cela tombe bien, car la meilleure assurance vie absolue, excellente quel que soit les supports d'investissements, du fonds euros, aux ETF, en passant par les actions, les SCPI, les fonds datés et autres produits structurés n'existe pas. Chacun des contrats proposés sur le marché possède des forces et des faiblesses. C'est pourquoi, afin d'optimiser ses placements, le guide indépendant de l'épargne propose un outil permettant d'effectuer le choix inversé : à partir d'un support d'investissement donné, chercher les meilleurs contrats d'assurance vie, c'est à dire ceux proposant d'investir sur cette unité de compte à moindres frais.

Allocations en assurance vie, comment procéder ? 26.06.2026 33min

En dehors des fonds euros, comment faire pour choisir son allocation ? Parmi l'ensemble des unités de compte ? Des produits structurés ? Des ETF ? Des fonds obligations ? Des actions ? Quels types d'actifs financiers choisir ? Sur quelles bases ? Vos anticipation macro-économiques vous donneront sans doute des éléments de réponse. Entre le respect de votre profil d'investisseur, les risques inhérents de chaque support d'investissement, cet outil permettra de vérifier que votre allocation est adéquate. Une aide, pas la vérité absolue.

Assurance vie : choisir ses supports d'investissements, une aide en ligne 19.06.2026 32min

De nombreux sites prétendent présenter les meilleurs contrats d'assurance vie... Mais le plus souvent, il ne s'agit que de publicités vaguement déguisées. Quel est réellement le meilleur contrat d’assurance vie ? C’est le contrat d’assurance vie le moins cher, pour un support d’investissement donné ! L’épargnant ayant effectué un choix d’actif financier, doit en premier déterminer son support d’investissement, puis choisir l’enveloppe assurance vie la moins chère pour investir. Un outil de recherche de supports d’investissements en assurance vie vous permet de gagner un temps précieux. Let’s go !

Investir dans l'immobilier locatif via le dispositif Jeanbrun, bien ou pas ? 12.06.2026 18min

Adieu Pinel, bonjour Jeanbrun ?En 2026, face au recul des investissements locatifs privés depuis la fin du dispositif Pinel et à la pénurie croissante de logements disponibles à la location en France, le gouvernement a lancé un nouveau mécanisme fiscal nommé « dispositif Jeanbrun », officiellement intégré à la loi de finances 2026. Baptisé aussi Relance logement dans les textes budgétaires, il vise à relancer l’investissement locatif privé partout sur le territoire, en offrant des avantages fiscaux nettement plus attractifs que les dispositifs antérieurs tout en favorisant la construction et la rénovation de logements destinés à la location.Le dispositif Jeanbrun représente un nouveau cadre fiscal pour l’investissement locatif en France, marqué par des avantages d’amortissement fiscal, la suppression du zonage, l’imputation des déficits sur le revenu global et une application sur l’ensemble du territoire, avec l’objectif de relancer durablement l’investissement privé dans le parc locatif et de répondre à la crise du logement tout en stimulant l’activité du secteur immobilier.Nouvelle niche fiscaleFaut-il en croquer ? Eléments de réponse.

Sortie de PER : cette question à laquelle vous allez devoir répondre... 05.06.2026 26min

Et ce ne sera pas si facile de vous décider, car vous allez prendre conscience que ce que l'on vous a vendu plusieurs années de cela n'est pas vraiment ce à quoi vous vous attendiez. Sortie de PER : en capital, en rente viagère, ou les deux ?Un choix rendu difficile en raison de la fiscalité. La sortie en capital est lourdement imposée, et ce n'est sans doute pas fini. Comment prendre sa décision ? Vous avez jusqu'à votre prise de retraite pour y réfléchir... Voici quelques éléments de réflexion.

SCPI avec des rendements au-delà des 10 % ? Où est l'embrouille ? 29.05.2026 25min

Des rendements au-delà des 10% pour certaines SCPI, alors que d'autres s'enfoncent un peu plus dans la crise chaque année... Comment ne pas se méfier ? La mariée est-elle trop belle ? Ces rendements ne sont-ils pas des attrapes nigauds ?SCPI : un podium qui ne veut plus rien dire...Comme toutes ces dernières années, les SCPI affichant la performance la plus élevée du marché sont des jeunes SCPI, lancées récemment. Réglementairement, il faut une année entière d’activité afin d’avoir le droit de publier la Performance Globale Annuelle. Ces podiums et palmarès de SCPI, tels que nous les publions également, ne veulent plus rien dire, puisque afficher un rendement élevé est aisé pour les jeunes SCPI.Sur le podium, Wemo One (15,27%) et Sofi dynamic (14,04%), toutes deux créées en 2024, devancent Reason (13,90%), également très récente (créée en 2024). Et la dynamique se prolonge juste derrière : Iroko Atlas (9,41%) et MomenTime (9,25%), lancées en 2025, figurent dans le haut du classement. À l’inverse, les surperformances peuvent être que de courte durée à l’instar de Comète, dont le rendement a chuté de près de 20% en une année.

Nouveautés en assurance vie : 3 récents contrats se démarquent du marché, à découvrir ! 22.05.2026 34min

Des nouveautés à découvrir en mai 2026 : pas moins de 3 contrats qui valent le détour, Lucya CNP, qui fait exploser le seuil des frais de gestion sur les unités de compte à 0.5%, finis les frais de transactions sur les ETF ! Placement-direct Patrimoine (Garance) qui met en valeur les SCPI sans frais de souscription au sein de l'assurance vie, et enfin, la pépite, Life Epargne By Epargnissimo, de quoi renvoyer les références du marché aux oubliettes ! Détails.Nouveau système de notation des contrats sur FranceTransactions.com, et nouveau moteur de recherche des contrats, l'assurance vie Finder !

Fonds datés : comment déterminer le bon moment pour investir ? 15.05.2026 24min

La dernière période faste de souscription pour les fonds datés était en 2022, des taux d'intérêt en forte hausse et des valeurs liquidatives faibles des fonds. Puis ces dernières années, le rendement du marché obligataire s'est tassé, ne laissant que peu d'attraits pour ce type particulier de produit financier. Avec le retour d'une tendance haussière des taux d'intérêts, 2026 pourrait bien marquer le retour de l'attrait des fonds obligataires datés. Hausse des rendements et baisse des VL des fonds datés, le moment opportun à suivre ? Détaillons les principes de surveillance des opportunités qui pourraient arriver.Fonds datés : comment déterminer le bon moment pour investir ?

SCPI à crédit : entre effet de levier et rendement erroné, l'appât du gain peut coûter cher 08.05.2026 52min

Quelles sont les ficelles utilisées par les intermédiaires financiers afin de convaincre les investisseurs qu'emprunter pour investir sur des parts de SCPI est plus rentable que d'investir sans crédit ? Où est l'astuce ?L'on connaissait la martingale des vendeurs de crédit auto, prouvant, à un détail près, qu'un crédit auto coûterait au final moins cher que de puiser dans son épargne... Pour les SCPI, la situation est sensiblement différente, bien qu'au final, l'erreur de raisonnement reste un savant mélange entre les flux financiers.Bien que les conditions actuelles ne soient pas particulièrement favorables à investissement en parts de SCPI via un financement à crédit, ce sujet est souvent abordé par les investisseurs particuliers, sollicités trop souvent par de nombreux intermédiaires financiers. Business oblige.L'investissement en parts de SCPI via le crédit est un véritable jackpot... Pour les intermédiaires financiers. Pour les investisseurs, c'est plus discutable. En contrepartie d'une prise de risque élevée, les investisseurs ne perçoivent qu'une augmentation faible de rendement sur ce type d'investissement. La traditionnelle question, utiliser son cash ou souscrire un crédit étant toujours d'actualité. Une ficelle vieille comme le crédit est à connaître avant de s'embarquer sur ce type de projet.

Gestion pilotée : pour qui ? pourquoi ? Quelles sont les meilleures offres ? 01.05.2026 31min

La gestion pilotée : pourquoi et pour qui ? Gestion pilotée PEA : pour les investisseurs dont les performances annuelles plafonnent au fil des années, autour des 5%. Pourquoi continuer à perdre votre temps, faire prendre des risques à votre capital, pour un rendement proche des placements sans risques ? Visez une performance annuelle à 2 chiffres (autour des 10%) avec la gestion pilotée, parfois vers les 20%, mais aussi, négative les années boursières fortement défavorable. La gestion pilotée en PEA n'est valable que les profils d'investisseurs dynamique, les autres profils ne présentent pas d'intérêt via un PEA.Gestion pilotée Assurance Vie : vous êtes perdu dans les unités de compte ? Vous ne savez pas suivre les changements de tendance du marché, pas le temps, rien d'une passion ? Optez pour la gestion pilotée sur au moins un contrat, ou un contrat multi-poches. Et découvrez la sérénité !Gestion pilotée en PER : sans conteste l'option à retenir, tant la route sera longue pour ce produit d'épargne retraite, avec l'évidente sécurisation des positions avant l'échéance de la prise de retraite. Et non, comparer les frais de gestion des différentes offres de gestion pilotée n'a que peu d'intérêts, car ce qui compte pour les épargnants, ce sera le rendement perçu et rien d'autre !

Supports immobiliers en assurance vie : tout d'horizon des SCI 24.04.2026 22min

Au 31 décembre 2025, les sociétés civiles enregistraient sur l’année des souscriptions nettes encore largement négatives (-583,2 millions d’euros) mais à des niveaux inférieurs à ceux constatés l’année dernière à la même période (-866 millions d’euros). Les plus optimistes verront dans cette tendance un encouragement pour ce marché. Ce dernier représente encore un encours de plus de 21 milliards d’euros à fin 2025, soit le quart du marché des SCPI.La SCI la plus performante en 2025, ETXEA NOVA LIFE, affiche de son côté une performance exceptionnelle de près de +16% (15.82%). La SCI la moins performante en 2025, NOVAXIA VISTA, affiche une perte de plus de 40% (-41.16%). Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Les investisseurs ne doivent évidemment pas choisir leurs supports d’investissements en fonction des performances passées, mais de celles espérées à venir.

Assurance vie : frais de gestion, quand faut-il être vraiment attentif ? 17.04.2026 30min

Si les frais sur versement sont véritablement à éviter en assurance vie, les frais de gestion ne sont pas toujours des ennemis absolus. Et pour cause. Les rendements des fonds euros sont toujours publiés nets des frais de gestion, donc peu importe leur montant. Seul le rendement compte. Concernant les unités de compte, là encore, il faut faire le tri sur les idées reçues. En effet, beaucoup d'épargnants confondent encore les frais de gestion d'enveloppe (du contrat) et les frais de gestion internes aux supports d'investissement. Décryptage.

Inflation, le retour. Idées reçues sur ces placements anti inflation, les pistes à suivre pour protéger son capital 10.04.2026 28min

La guerre au Moyen-Orient ravive l'inflation. Personne ne peut savoir si cette crise sera de courte durée ou pas. Les espoirs d'un retour à la normal rapidement sont balayés au fil des semaines, par un enlisement du conflit. L'issue pourrait être la mise en place d'un péage sur le détroit d'Ormuz, impactant durablement le prix du pétrole et autres matières premières transitant par cet endroit. Du côté des placements, l'inflation, c'est un tueur de rendement. Le pire étant de conserver ses liquidités non rémunérées sur un compte courant. Le plus dangereux serait d'investir sur des placements à risques afin d'aller chercher du rendement. Une perte financière, ajoutée à l'inflation, reste le scénario le plus pénalisant. Le plus rationnel est donc d'être prudent en ces périodes incertaines, poussant les taux d'intérêt vers le haut. Les placements sans risque, dont le rendement est plus élevé que l'inflation anticipée, sont à privilégier : livrets bancaires à taux boostés, comptes à terme, fonds euros performants, obligations indexées sur l'inflation, ETF indexés...

ETF actions : la composition des intérêts ? Juste une tarte à la crème servie aux jeunes investisseurs 03.04.2026 36min

La puissance des intérêts composés pour les indices actions ? Bien tenté, mais c'est de la pure invention ! Les indices actions ne produisent aucun intérêt. Projeter dans le futur un taux de rendement moyen annualisé est un biais grossier, vu dès la deuxième semaine en master finances. Et pourtant, ils sont nombreux ces influenceurs financiers sortant leurs calculettes pour faire miroiter un capital d'1 million d'euros en épargnant 150 euros pendant 43 ans... Sauf que si le calcul est correct, le raisonnement est faux. Pour les investissements à risque de perte en capital, l'on ne peut pas projeter dans le futur un taux de rendement annualisé du passé. C'est que vous ne comprenez pas dans cette phrase ? Typiquement, un taux de rendement annualisé de 10% de du S&P500 ne peut pas être projeté sur les 43 prochaines années, le raisonnement est erroné, et les calculs effectués seront faux, hormis un seul cas : le S&P500 réalise effectivement 10% de performance chaque année, mais dans ce cas, achetez également un billet de loto, car vous avez vraiment de la chance :)La formule des intérêts composés ne fonctionne que si le taux de rendement est constant et positif au fil des périodes. Or, par essence même, un indice actions a toutes les chances d'afficher au moins une année de performance négative sur plusieurs décennies. Les projections financières diffusées sur les réseaux sociaux sont utopiques (en fait totalement trompeuses). Mais la liberté financière, FIRE, etc. fait vendre... Business is business.

Dividendes des actions : comment en profiter ? La théorie et la pratique, deux mondes d'écart 27.03.2026 28min

La période d’avril à juin est la pleine saison pour la distribution des dividendes des actions. Le calendrier des détachements des dividendes se met à jour au fil des semaines. Parmi les investisseurs, il existe évidemment les trois teams :- les investisseurs ne tenant pas compte des dividendes (cas des investisseurs en ETF sur indices),- les investisseurs misant essentiellement sur les dividendes, le rendement avant tout (actions de fond de portefeuille),- les investisseurs mixtes, ayant une stratégie de plus-values court terme, tout en profitant des détachements des dividendes.Idées reçues sur les dividendes des actions et les stratégies pour bénéficier des dividendes.

Assurance vie et frais de gestion, arrêtons de tout mélanger : l'essentiel à connaître sur les frais de gestion 20.03.2026 30min

Episode 30 : les vendredis de l'épargneSi les épargnants croient savoir que les frais de gestion en assurance vie viennent abaisser le rendement de leurs placements, le plus souvent, ils ne savent pas exactement comment ces frais sont calculés ni prélevés. Décryptage.En effet, en assurance vie, les frais de gestion se situent effectivement à deux étages : les frais de gestion internes aux supports financiers (rémunération de l’émetteur du fonds), les frais de gestion d’enveloppe du contrat d’assurance-vie en lui-même (rémunération de l’assureur).Beaucoup d’épargnants confondent encore les frais de gestion internes des supports d’investissements, des frais d’enveloppes, ceux liés exclusivement au contrat d’assurance vie. Les frais de gestion internes aux fonds (supports d’investissement) sont transparents pour les épargnants, puisque les performances publiées sont toujours nettes des frais de gestion (ie, ces frais de gestion sont déduits des performances avant leur publication)...Article : https://www.francetransactions.com/assurance-vie/conseils/assurance-vie-frais-gestion.html

Fonds euros, bilan 2025, Top et flop en assurance vie, PER, fonds croissance. 13.03.2026 32min

Bilan des rendements 2025 des fonds euros en assurance vie, ainsi qu'en PER. Un détour par les fonds croissance également. Si au global, les fonds euros ont servi des rendements en légère hausse, pas de quoi non plus sauter au plafond. Les bonus de rendement attribués permettent encore de cacher la misère de certains fonds euros moribonds. Les meilleurs servent plus de 3.5%, nets des frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux. Du côté des fonds euros retraite, via les PER assurances, c'est sensiblement mieux qu'en assurance vie. Mais attention, les prélèvements sociaux sont désormais de 18.6% sur les PER, donc l'assurance vie repasse devant les PER.Du côté des fonds croissance, c'est une vaste blague. Ces fonds devaient être de réelles alternatives aux fonds euros, il n'en est rien. Les rendements intermédiaires publiés ne sont pas attractifs.

Investir en ETF, les frais en question : quelle enveloppe choisir ? PEA, CTO ou Assurance vie ? Dans quels cas opter pour chacune de ces enveloppes ? 06.03.2026 24min

La chasse aux frais est ouverte ! Mais depuis la hausse de la CSG sur le PEA et le CTO, les choses ont-elles changées ?PEA, CTO et assurance vie sont des enveloppes pour placer ou investir son argent, les produits financiers peuvent être investis indifféremment sur les trois, sous réserve d'éligibilité. C'est le cas pour bon nombre d'ETF par exemple. Au niveau des frais, mais surtout à celui de l'essentiel, à savoir du rendement net fiscal pour l'épargnant, quelle enveloppe est la plus favorable pour investir sur un ETF ? Quel est l'impact de la hausse de la CSG sur le PEA et le CTO ? L'assurance vie échappant à la hausse de la CSG, cela change-t-il la donne ?Plus généralement, laquelle de ces enveloppes choisir, dans quels cas ? L'idéal étant évidemment de détenir les trois, et de pouvoir jongler avec, au fil des opportunités.